二手车贷套路「二手车套路贷有哪些」

由于近年私家车更新数量的加大，二手车交易变得繁荣来，随着二手车市场的迅猛发展，二手车金融的渗透率在逐年提高。通过对2019年4月二手车交易数据分析：

4月份，基本型乘用车共交易68.61万辆，环比下降3.31%，月度同比增长1.93%；客车12.36万辆，环比下降7.3%，月度同比增长9.88%；载货车13.22万辆，环比下降3.76%，月度同比增长20.08%；SUV共交易9.88万辆，环比下降3.5%，月度同比增长5.78%；MPV共交易7.94万辆，环比下降4.09%，月度同比增长8.72%；交叉型乘用车共交易2.89万辆，环比下降2.17%，月度同比增长5.83%。4月份二手车各车型环比均出现小幅下降，但与去年同期相比主要交易车型均有一定幅度的增长。

二手车金融公司一般风味三大类，第一大类：金融公司类：包含最出名的优信、美利以及易鑫，微贷网之类。这类公司灵活，手续简便，放款速度快，人海战术，广告做的好。弊端则是利息高。 第二大类：担保公司系统：一般是由担保公司代理银行业务，做的好的有中安金控，腾铭，众汇之类。以工行体系为主，当然这部分还包含一些当地的信用社，银行之类。优势是安全可靠，利息低（这是在优势代理商前提下）。劣势是手续繁琐。第三类就是银行，完全自营。优势是安全可靠，秒批速度很快，方便，利息低。当然劣势是秒批不过，正常流程很繁琐。

二手车交易已经形成不可忽视的一股车辆交易的力量，现在国内活跃的二手车金融公司优信、美利车金融、易鑫已经包揽了二手车金融的前三甲，其他小的金融公司、担保公司数百家，市场良莠不齐，乱象丛生，经过2018年的市场清洗已经退出了一大批。现在二手车以金融公司、融资租赁公司为主流，其中优信就是典型的融资租赁公司。大多二手车金融公司貌似正规实则套路很深，下面就我所了解的部分套路给大家分析一下。

一、金融公司、融资租赁公司

以优信、美利以及易鑫为代表。这类公司灵活，手续简便，放款速度快，人海战术，广告做的好。金融公司、融资租赁公司主要以抵押、融资租赁的方式进行放贷，融资租赁又分为直租（或者正租）和回租，直租就是车牌挂金融公司，签定租赁合同，回租就是车牌挂购车人名，签订抵押合同，在车管所进行抵押登记，将车辆抵押给金融公司或者融资租赁公司。首付比例10%~30%，利息一般在6厘～9厘。对征信比较宽松，一般是连三累六。具体是怎么操作呢？就是在给客户介绍的时候按标准利息计算，但是在这中间会以各种名目融进去一部分费用，如，保险、车商返利等，这样算下来利息就到了1分～1.2分了，另外还会加收2000~3500元的金融服务费和2000元左右GPS费用，或者其他名目的服务费。手续费、GPS费用都是额外的费用，GPS成本大约在200～500元，这些费用一部分被业务员瓜分，大部分作为返利返给车商。这样一算一辆6万元的车辆首付10%贷54000元，利息6厘，36期月供1917元，三年利息15012元，这样实际利息9厘多，比他们实际利息高出3厘。

二、工行系担保公司

这类贷款一般都是由担保公司代理银业务，做的好的有中安金控、灿谷、杭标，以工行体系为主，当然这部分还包含一些当地的信用社，银行之类。银行作为资方发放贷款，银行给的利息应该是5厘多，但是代理公司一般会在此基础上把利息提高到6.9~9厘，操作方式同金融公司和融资租赁公司一样，金融服务费和GPS费用也是额外收取，但是他们受资方限制不能加融其他费用，所以套路比前者少，担保公司的利润来源主要是提高的利息差、金融服务费和GPS利润，车商返利相对较低，但有些业务员会私自提高利息，给车商承诺高返利以获得更大的市场份额，征信要求较严格，合同手续繁琐。

三、银行系

这类以平安银行、晋城银行为代表，完全自营。优势是安全可靠，秒批速度很快，方便，利息低。当然劣势是秒批不过，正常流程很繁琐。主打低利息，业务员按单提成，提成较低，以利息低吸引客户。车商返利低，车商碰到较为懂行的客户就会放弃或者少拿金融返利，以卖车为目的。

最后提醒大家一点，部分小的金融公司，担保公司会出现暴力催收、强行收车的行为，选择金融公司一定要选择较正规、规模大、知名度高的公司，一般套路都是由代理公司和担保公司出的，目前优信、美利、易鑫都收回大部分代理权，改为直营，但是业务员仍有暗箱操作，套路客户，买车之前一定要做足功课，避免套路。小编才疏学浅，个人意见，专家多指教。

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